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找對保險顧問

保險有買嗎?跟誰買的?夠專業嗎?服務夠好嗎?
許多人買保險的經驗是,購買前,業務員辛勤拜訪;買單後,一年見不到一次面。

然後就是久久沒聯繫,等到偶而聯繫就是要賣保險,您的感覺會是如何?

一般人買保險會有幾種方式:

1.原本認識的人:親戚、同學、朋友、鄰居、以前同事…等,他們從事了保險,進而介紹而買了保險。

2.轉介紹:由原本認識的人轉介紹而購買。

3.公司團險:很多公司除了勞健保外,會另外購買商業團體保險,只是因公司團險保障範圍有限,也因此有些人透過此窗口再自行購買。

4.自行上門:就像逛百貨公司一般,找了合意的保險公司就直接買了。

5.網上或郵購:透過網路或郵件的行銷,自行決定後購買。

6.銀行(或郵局、證券商)行員介紹:因為跨售盛行,許多人在銀行(或郵局、證券商)辦事,因為行員介紹保險而買單。

無論何種方式,保險買了後,就有了專屬保險業務人員進行服務。

我們該如何期待自己的保險業務人員具備何種能力或服務?

1.理賠到位:除了保險滿期金外,各項保險理賠之申請是否在行?因為除了依收據申請的理賠外,許多的申請是根據理賠申請比例對照表,引用錯誤的比例對照表,可能會讓理賠金額少了一大筆。

2.服務到位:一般人對於保險保障需求是會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化,例如結婚、生子、買屋、加薪、退休…等。所以保險業務人員是否有定期關心與檢視下列狀況?

a.職業等級變更:若職業有調整時得要變更,以避免意外險或其他相關權益受到影響(例如該變更而未變更,則理賠時有可能打折給付)。

b.受益人變更:配偶關係若有變動(例如,結婚、再婚、離婚、喪偶等);或家中成員異動(例如生子、父母往生等),記得將生存或滿期保險金、身故保險金之受益人適時調整。

c.繳費方式變更:檢查繳費管道是否仍有效,例如使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡、使用的帳戶轉帳帳戶是否仍為常用帳戶等。

d.保額保費比例調整:一般建議採「雙十原則」,即保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍。因此可依現有收入或負債調整保險金額。

e.地址與電子郵件變更:如果搬家或電子郵件異動需即時告知,因為這是保險公司主動告知各項保險資訊(例如繳費通知、滿期金告知、定期保險資訊等)的最基本方式。

3.問候關懷到位:保險是無形商品,商品交易常是建立在基本信任之上,只是許多保險業務人員成天為開發新業績而忙,對於原客戶常抱持無理賠無服務的態度,導致有些保險業務人員可能成交後數年未聯繫過,甚至因為保險業務人員的高流動率,其是否還在保險業都未知。因此定期的問候關懷一方面為了保險訊息服務,另一方面也算是人際之間基本之互動關懷。

購買保險,是對自己和家人負責任的表現,好好慎選值得信賴的業務員,畢竟優質的保險業務員具有服務熱忱,可隨時提供專業而貼心的服務,將會是保戶的最大福氣。若上述3項服務都未曾提供,是需要考慮請求保險公司更換保險業務員了。

 

黃 仁典

現職:「賀柏企管科技顧問(股)公司」總經理。
專長:1. 資訊軟體開發整合服務。
   2. 企管顧問暨教育訓練課程開發研究。

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