保險代理人 | 黃仁典馬克小品

保險代理人未來趨勢與發展

黃仁典 — Tue, 29 Jul 2014 08:44:54 +0000

保險代理人漸為趨勢

以往保險公司多不願開放經紀人與代理人的行銷管道、以壽險業委託代理人，多半寧可培養本身的業務員。然而隨著保險市場的轉變，保險的行銷制度走向產銷分家應是可預期的趨勢。保險公司只要研究好的商品提供需求面選擇，而行銷的工作，舉凡推銷、人員的訓練則可交由經紀人即可。在此發展態勢下，能有完整教育訓練、擁有市場服務口碑的保險經紀人才有此市場。

保險代理人之發展空間

以經營人數分析，民國三十三年我國的保險經紀人只有十五人，至民國九十一年底，我國的保險經紀代理公司總數則為七百九十二家（註：家數統計包含個人及公司組織型態），根據無數統計資料顯示，保險經紀人公司和保險代理人公司的業務員人數，平均每年以2位數的速度成長，其中2006年保險經紀人公司的增長率為55.35%，而保險代理人公司卻呈現微幅的衰退-2.07%，從業務員人數變化數據分析中，可以觀察出未來的保險市場通路將會以保險經紀人公司為發展重點。

(資料來源：中華民國產物保險商業同業公會、中華民國人壽保險商業同業公會、中華民國保險經紀人協會、中華民國保險經紀人商業同業公會。)

保險業漸走向經代系統行銷

國內保險業走入經紀人及代理人的趨勢越來越明顯，國外成熟市場，例如英、美等國市場，人身保險透過經代系統行銷行之有年，但在國內才剛起步。

消費者透過保險公司與經代系統買保單，到底有何不同？

透過經代系統，消費者可以選擇的產品更多樣，同時若有保險糾紛，各保險公司的業務員不一定能站在保戶這一邊，但是保戶若透過經代系統向保險公司爭取，權益將會更有保障。

繼保險代理人公司（保代公司）與保險經紀代理人公司（經代公司）陸續成立後，壽險業的行銷模式逐漸改變，截至目前為止，約有半數的壽險公司與保險代理人或保險經紀代理人公司合作，日前台灣人壽則與經紀代理業務結盟，此外如國寶、國華、富邦、蘇黎世、中壽、宏泰、遠雄、保誠、全球人壽等，也都與此類行銷通路有不同程度的合作。

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保險代理人與保險業務員之差異性

黃仁典 — Tue, 29 Jul 2014 08:42:52 +0000

一般保險業務員	一般保險業務員	保險代理人
商品	1.個別保險公司所提供的產品對客戶過於主觀無法完全以客戶立場做完整規劃。 2.高佣金商品才是業務員所選擇賣的保險造成客戶權益損失。	1.整合產品平台、滿足客戶需求，真正為客戶解決風險，達成雙贏。 2.銷售市場的優勢產品，讓客戶獲得與投資其它金融商品一樣的穩健獲利，沒有業務員想承受不確定的風險。
市場	1.預定利率一直維持低檔，相對保費居高不下，民生物資卻不斷上揚，如何要客戶節省保費支出？ 2.投資市場需要時間學習與操作,業務員如何分配時間與作業?	1.鎖定市場、保單校正、次標準體、專案意外險等職域市場，區隔與一般業務員不同的市場，進入藍海策略，避免紅海廝殺。 2.從價格與多元性切入市場，站在客戶的角度去擴大市場。
未來發展	業務員的目標是收入增加而保險公司的目標從早期業績導向進入財務增加，這樣雙方目標是否能結合，聰明的您應該最清楚吧！。	業績與收入成正比，不再有高業績高收入低的困擾。
薪資	佣金扁平化，業務員收入遞減，但業務成本不斷增加，造成生活品質緊縮，壽險事業汲汲可危。	1.佣金透明化，所得雙倍成長。 2.業務成本大幅下降，因為不會有一堆業務活動與公積金要參加付錢。
組織	佣金下降，連帶組織利潤減少。組織發展成本上升。	提供一個能讓業務員活下去的平台，沒有人事成本，沒有人事問題卻有組織利潤，何樂不為！
增員	保險門檻越來越高，增員市場趨向專業化，高學歷，相對粥少僧多的狀況下以前所謂（有人就有業績，有樹就有鳥棲）的狀況已不存在。	不需考核好增員。職級不考核，只升不降。組織發展因時間、年資的累積，隨著組織的擴大，組織收入也自然一定逐年增加。
制度	保險公司任何階級皆需考核，目的是在負擔每個業務員成本之下，都要有業績，才能cover公司收支。	1.沒有任何考核制度。 2.沒有組織考核與推銷考核。 3.不必為了業績而做業績。
法令	保險法並沒有明確規定保險公司與業務員之間的權利與義，已造成業務員身分不清，常有勞資糾紛。	保險法有規範，業務員沒有模糊空間。
稅賦	專業經理人在所得稅法有優惠，唯獨保險業務員沒有執行業務所得，使得業務員稅賦負擔沉重。	提供執行業務所得，讓退稅是我們每年的加薪。
法定保險	保險公司的業務員沒有勞健保的基本保障，形成業務員極大的風險勞資糾紛時有所聞。	1.保險職業工會提供勞健保。 2.成本比保險公司低，和樂不為。
專業教育訓練	保險業務員真正擅長是風險管理，勞務管理，而目前都針對投資型保單訓練居多，不夠全面化。	協助取得證照，提供專業行銷平台。

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保險代理人優勢

黃仁典 — Tue, 29 Jul 2014 08:40:34 +0000

產品選擇多元化及以專業知識為先，是目前服務業之趨勢，也是保險業之走向。保險代理人之專業知識、訓練與形象都遠勝保險公司業務系統推銷人員。
教育水準提高，對專業之要求與認同相對提高，有利保險代理人制度之推展。
保險產品琳瑯滿目，消費者需求各異，代理人公司較能提供多樣化之產品服務消費者，符合消費者導向之市場原則。
新保險公司紛紛成立，新舊公司都需要大量專業人才，在挖角不易，培訓耗時太久無法立即上線，加上業務員登錄規則限制，新人難求，將來保險公司對代理人公司依賴日甚，保險代理人公司之路，將更寬、更廣。
隨著保險市場的轉變，過去的供給面優勢將轉成由需求面主導，而保險公司也需謀求極小化以創造最大的利潤，因此保險的行銷制度走向產銷分家是可預期的時代潮流。
台灣要加入ＷＴＯ（世界貿易組織），開放保險市場以因應國際化、自由化是必然的趨勢，新保險公司要立即打開市場，必須仰賴有實力的保險代理人公司。
台灣向全世界各國保險業全面開放，也是政府籌劃成為亞太地區金融中心的政策之一。保險金融業的時代即將來臨，而代理人公司的遠景也伴隨而來。

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保險代理人特色

黃仁典 — Tue, 29 Jul 2014 08:39:56 +0000

提供多元化商品

提供客戶多家保險公司的商品搭配，確實迎合需求。讓客戶的投資，都能獲得最大的效益。

專業養成訓練

保險代理人以提供專業的保險諮詢與顧問服務為首要。而保險代理人定期舉辦各項教育訓練，以創新顧問式的專業訓練，創造從業人員無可取代的價值。

可立即擁有高額保障

降低不必要之風險；對於一個想立即擁有高保障的人而言，透過保險代理人的安排，將保額分散在各家保險公司，不僅可立即擁有所需的高額保障，還可免除必須做體檢的困擾。

訂做專屬保險規劃

有許多行業都有自己的專屬代理人提供專業的服務，同樣的，當我們要作自己的風險規劃時，也希望有個專業的輔助人，是站在我們的立場來為我們量身規劃我們的保險需求。保險代理人由於其對保單條款及保險法的熟穩，再加上豐富的經驗，常能為客戶量身規劃所需的保險需求，為客戶爭取最大利益。

成就個人事業

輔助有心創業的夢想者加盟，擴大服務範圍，外設事業部，創造共贏事業體的未來。

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何謂保險代理人

黃仁典 — Tue, 29 Jul 2014 08:39:16 +0000

什麼是保險代理人?

保險法第八條規定：保險代理人”：「指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營業務之人。」

所扮演的角色
與某家保險公司簽定代理契約或授權書，為該公司從事保險業務推廣之工作，依照雙方於契約中之約定，向保險公司收取費用。保險代理人通常與保險公司存在著契約關係，其權限及權利義務的行使乃依契約的內容而定。而保險代理人的權限又會因壽險或產險而有不同。

壽險代理人
壽險代理人通常沒有權力拘束保險人(只是要保)，且此保險契約在經保險人核保後願意承保才生效。

產險代理人
產險代理人有權拘束保險公司立即給予某種形式的保障，可當成公司承保前的暫時性依據，若發生損失將依據暫保單給予賠償，而保單也在承保後才生效。

分析保險代理人

保險代理人公司的業務量增加會帶來保險公司整體業務量的增加，從而降低了保險公司的展業費用；而且保險代理人代為辦理保險事務，減少了被保險人因不瞭解保險知識而在理賠時給保險人帶來的不必要的理賠糾紛，提高了保險公司的經營效率及形象。

投保時選擇保險公司與保險代理人、保險經紀人有什麼分別呢？

保險公司提供的是單一保險商品的選擇，保險代理人相當於代理各大保險公司的代理商，而經紀人則是受客戶委託向保險公司洽定契約的仲介商。不過兩者業務員的屬性與實際運作情形並無不同。代理人與經紀人在保險公司與客戶之間皆扮演媒介、橋樑的角色，都要善盡義務與責任為客戶提供最合適的保險商品。

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