檢測第一站：電電算惦惦看

省電三招：

一、清楚電費計算的級距。

二、採用省電燈炮。

三、明瞭各種電器的耗電情形。

檢測第二站：別讓冷氣吹走了鈔票

1、選冷氣首重冷氣的EER值（冷凍能力與能源效率值），EER值愈高愈省電。
2、選擇冷氣噸位數，平均每坪空間需冷氣0.15噸，噸位數不夠會耗電。
3、開冷氣最好將溫度設定為攝氏26度至28度，每提高一度就能省電6％。
4、在吹冷氣時再加上一些輔助工具更省電，如加一台風扇對吹，效果更好。
5、陽台加裝隔熱窗簾能省電3％，室外加裝遮陽板可省12％的冷氣用電。

檢測第三站：別讓瓦斯燒掉你的鈔票

省瓦斯的五個原則： 1、熱水器要裝對地方 ；2、瓦斯爐火要集中；3、勤洗爐具；4、依烹調方式選擇鍋具；5、鍋底一定要擦乾。

檢測第四站：別讓你的鈔票在冰箱裡凍壞了

開伙族不妨計劃性地採購，並在冰箱門貼一張明細，註明購買日期、嚐鮮日期，把使用情形作成紀錄，就不會浪費物資了。

檢測第五站：一張紙多用途省更多

環保族應養成下列好習慣：
1、衛生紙一次一抽（或一抽由兩張中僅分撿一張出來，餘張以後可再用）。
2、擦水的紙可以晾乾再用。
3、廚房用紙擦完手、盤子後可以摺好用來擦油膩的鍋面、流理檯面。
4、廣告DM、廢紙可以再利用，摺成紙盒裝垃圾。
5、多餘的信封袋可以裝發票、帳單。
6、紙張最好兩面書寫，用過一面後，空白的另一面可以裁成便條紙。

檢測第六站：莫讓鈔票如流水

節省用水有四個訣竅：
1、洗菜： 清洗蔬果時，最好用容器盛滿適量的水，清洗完畢再用水龍頭沖一次即可，容器裡的水二次運用充作澆花水，洗米水可以浸泡衣物。
2、洗碗： 用容器盛滿熱水，再將油膩的碗盤放進容器中浸泡去油，再換成冷水用菜瓜布搓洗碗盤，既省水又省清潔劑可以減少污染。
3、馬桶： 沖馬桶也是用水的主流，選購馬桶時，請採用沖力大、用水少的產品，一般小便沖水，可用小於水槽二分之一的容器的水來沖馬桶，可減少三分之一的用水量。
4、抓漏： 水管漏水是件頭疼的事，也是浪費水源的元凶，應定期將所有用水設備關緊，查看水錶有無走動計費。

現代人必備5個超簡單省錢妙招

省錢妙招第一式：不衝動購物

看到喜歡的東西，不要馬上下手，如果是在逛百貨公司的話，就跟小姐說，去逛完再回來買，等繞完一圈，還是覺得很實穿的話在買。多留給自己一些時間想一下，一個月只要少買錯個一兩樣，，就可以省下不少錢了。

省錢妙招第二式： 注意優惠新聞

現在有很多網站，新聞都會公佈好康的資訊，特賣會、廠商優惠的消息，花一些時間注意這些新聞，選對時間地點購買的話，可以節省相當多的花費。但是這一招需要本人有一定的自制能力，不要因為看到有便宜一些，就像發瘋似的隨便買，用不完的，買到不需要的東西，都是浪費。

省錢妙招第三式：記帳

覺得自己已經很省了，但是錢還是不知道都跑到哪裡去了?常常有人會這麼覺得，好好買個記帳本，從現在起，把你每個月的花費全部記下來，仔細作完一個月之後，就可以很清楚大部分的錢都跑到哪裡去了，這個部份就值得你花一些心力去改善它，例如省錢達人「佐賀的超級老婆」就是發現老公每天上下班的交通費實在太大，雖然搭大眾交通工具比較辛苦，花的時間也多。但是這些代價可以讓他們省下相當多錢，因此非常值得去做。每個家庭值得多花心力去省錢的地方應該非常的不同，因此計帳就變成一個弄清楚該省的地方的好方法。

省錢妙招第四式：多利用公共設施資源

省錢舉例來說圖書館是一個非常棒的地方，沒試過的人一定要試試看，裡面的書隨你看，還有冷氣可以吹，喜歡的書還可以借出來帶回家，不要以為這種地方只借的到舊書，現在很多新出的書也都有，可以先上圖書館網站查詢，預約。 妙招第五式：多自己動手做 能自己做的就不對外求人，例如說，吃飯可以盡量自己開伙，少吃外食，挑選簡單便宜的食材，單身的話，就多找些人一起開伙，一起分攤買菜的費用，輪流煮菜也可以節省煮菜一些時間。

冷氣怎麼用最省電？

1.冷氣設定溫度，26~28℃最適合。每提高1℃可省電6%。
2.停用冷氣前5~10分鐘，可先調高溫度設定，維持送風較省電。
3.冷氣房內避免使用高熱負載的用具，像熨斗、火鍋、炊具等。
4.善用定時裝置。達人說：冷氣關閉時，室內還有一段時間可保持涼爽，晚上入睡前，可先設定4~5小時的使用時間，即可「保冷」至清晨。
5.開關不要過於頻繁。達人說，冷氣在啟用的瞬間，用電量最大，如果時常開開關關當然會增加用電，也會縮短冷氣使用的壽命。
6.冷氣汰舊換新。冷氣老舊，也是耗電主因。耗電量可比新冷氣高出20%以上。建議使用5年即可換新。

對抗高油價八招

「漲了！漲了！又漲了！油價一直漲不停，其他物價也跟著飆，日子越來越難過了！」這是近期大家共同的怒吼吧！從整個大趨勢來看，「使用能源」已經進入「高成本」的時代了，在國外早就已經採取「以價制量」的政策，來限制「能源」的消耗與使用，台灣的油價相對其他國家來說，已經算是便宜的了，在地球資源逐漸枯竭耗盡之前，除了開發替代能源之外，「節能」變得相對重要，所以怎麼「省油錢‧保荷包」，同時兼具環保節能？「對抗高油價8招」告訴你

第一招：雙腳萬能‧走路最好
這是最「省」的方式了！我常和朋友一起外出，明明很近用走的就到，朋友還是很自然的站在路邊，手輕輕一揮，小黃號馬上停在面前，我說：「用走的就好了呀！」朋友總是會說：「切！那很遠耶！幹嘛這麼累？」哇咧！年輕人走一走會怎樣？如果你想去的地方用走路的半小時之內可以到，或是如果走一段路就有公車或捷運可以搭的話，我強烈建議大家用走的，不但可以強身健體，一路上還能看到許多有趣的人事物，重要的是—完全免費！

第二招：大家來騎腳踏車
我常在台北信義區看到許多上班族騎腳踏車上下班，當然，因為台北有規劃完整的「腳踏車專用道」，而且路況良好，看著他們神采奕奕騎著能折疊式的通勤專用腳踏車，輕鬆的扛在肩上搭電梯，簡直酷斃了。我們家三口人，每人也有一台腳踏車，如果要去的地方太遠，或是假日出遊，就會出動我的小鐵馬，所以建議大家，如用走的半小時之內到不了的話，可以找一台小鐵馬來騎，別買太昂貴的喔，一千多一點能代步即可，騎個十年沒問題，不但省錢又能健身。

第三招：盡量搭乘大眾運輸系統
我住台北，每次外出時，會根據不同的目的地，變化出不同的「交通工具組合」但不管怎麼變，一定是由四種工具組合而成，「雙腳＋腳踏車＋公車＋捷運」，只要目的地是在大台北地區，任何地點都能到達，對我來說，雙腳和腳踏車是免費的，一定會優先考慮，不得已才會搭配公車及捷運，所以在出發之前，一定會去計算「最快而且最便宜」的方法，地圖，公車路線圖及捷運圖都是必備工具，要注意捷運費用是算距離的，公車有一段及兩段票的區分，留意分段點，讓別人當你的司機，享受安全又舒服的服務，還可以在車上睡覺、看書或聽音樂，不管怎麼算，都比自己騎車或開車來的便宜又安全。
以下是幾個好用網站：
查地圖路名：http://www.urmap.com/
查台北捷運各站位置及轉乘資訊：http://www.trtc.com.tw/c/
查大台北公車路線：http://www.taipeibus.taipei.gov.tw/

第四招：同區共乘
這是我一直想要推動的運動，就是所謂的「同區共乘」，別誤會我可不是要你搭朋友便車啦(當然如果有是最好啦！)，我的意思是請住在同一區的有車朋友，如果車內還有空位的話，盡量邀附近的朋友一起搭乘，就算搭一段路再轉公車或捷運都OK，共乘的朋友當然應該貼一點小錢或禮物給司機，如此不但省錢還能省能源，司機也樂得多一筆錢可以補貼油錢，多好呀！

第五招：找免費接泊車
這也是我常用的方法啦！台北有許多大賣場或百貨公司每天都定時出動許多免費接泊車，還有不同路線，方便客戶往來購物，就算你沒有消費，他們也樂得讓你搭乘，像這樣好康的免費資源當然應該好好利用呀！快去找一找你家附近有沒有這類大賣場或百貨公司吧！

第六招：騎車比開車好
如果你住在大眾運輸系統不發達的地區的話，恐怕還是要騎車或是開車才行，不過騎車的好處還是比開車多很多，以油錢為例，機車每公升大約可以跑15-20公里，開車大約10公里就很讚了；機車可以隨處停，開車停車費每小時平均也要30元，租停車位的話每月也從3000元起跳；保養費更嚇人，開車每年兩三萬是基本的，機車保養容易簡單；如果我們以一般70萬的房車及4萬的機車為例，以五年不出事的花費來比較(包括油錢、保養、維修、停車費、保險費、牌照稅、燃料稅)的話，比較表如下： ‧如果用開車的話，五年大約花掉150萬以上，每月平均花掉25000元，每月可以搭1666次公車，每天可以搭55次。 ‧如果用騎車的話，五年大約花掉12萬以上，每月平均花掉2000元，每月可以搭66次公車，每天可以搭2.2次。

第七招：出遠門的選擇
從以上的比較表可以發現，開車養車每月至少燒掉2.5萬，費用實在驚人，而騎車省錢的效果和搭公車差不多，所以如果住在沒公車可搭的地方是可以選騎車的，如果像台北交通便利的話，大眾運輸還是最划算。但如果要出遠門呢？這時可以選擇搭長途巴士、高鐵或是台鐵，如果有小孩老人，或是覺得還是不方便的話，這時就可以考慮短期租車，租個兩三天，不但旅程舒適，行程還可自由安排，反正久久才一次，不管怎麼算都比自己買車划得來。

第八招：開車省油法
好吧！如果你還是堅持要自己開車的話，這裡提供幾個省油的好方法：
1.油不要加滿，加太滿的話車子會變得很重，越重越費油，加到七分滿即可。
2.不要急採油門，不要急採煞車。
3.遠遠看到是紅燈的話，就自然的把油門放開，讓車滑過去，滑不到的話可以把車門打開用腳幫忙嚕！
4.不要開冷氣，可以省16%的油，非開不可的話，調高一度可以省6%。
5.市區時速40-50，高速公路80-90，是最省油的時速。
6.車內不要堆太多東西，車體越重越耗油。
7.可以考慮用省油器或是節油器，至於什麼品牌可以自己多參考比較，就不在此推薦。
8.眾人一起合買「油票」，通常一次買十萬以上可以享有九五折優惠，所以集合大家力量一起買即可省到。
9.盡量到有降價活動及可累計點數的地方加油。

《取材自網路文章》

省水省瓦斯9招存錢多多

1.刷牙不流水
可曾留意自己或家人刷牙時，總會開著水龍頭，雖然伴著流水聲刷牙很有feel，不過，跟水一起流走的不只是牙膏泡泡，還有寶貴的金錢啊！ 一般家用水龍頭直徑約13mm，如果放水流，每1分鐘就浪費約12公升的水，平均刷牙3分鐘就有36公升，一天早晚至少各刷一次牙，保守估計一個人一年下來就浪費26,280公升的水，要省錢就從每天都必須的刷牙開始吧！

2.洗米水妙用多
將洗米水保留下來，可洗碗、擦桌子、澆花，日本近年還有人提倡拿來洗臉！省水又省洗潔劑，發揮物盡其用的精神，當然統統都要學起來。 洗米水這麼多功能，主要因為含有豐富澱粉質，能吸附油脂，清水一沖就能輕鬆帶走油汙，可以洗碗、清潔物品，用來洗臉也是同樣道理；更重要的是，洗米水還有不少胺基酸及水溶性維生素（B2、B6等），對肌膚、花草都是天然養分。不過用洗米水清潔的肌膚或物品，務必要再用清水擦洗，以免澱粉質殘留，反而會變質或發臭。

3.麵與醬包一起煮
一個人在家想吃通心麵，就用方便料理的醬包解決吧！煮麵的時候，用同一鍋水來加熱醬包，節省另外加熱及煮水的瓦斯及水費。醬包的包材都經過特殊處理，不用擔心包裝印刷掉色的問題。

4.熱水前的冷水別流掉
洗澡前，總要等一陣冷水，才有熱水可用，可別小看這等待時間，如果白白讓水流掉，就是把錢丟進水裡，建議用水桶把這段冷水蓄存起來，用來沖馬桶、洗碗或打掃都很好用。

5.家人接著洗澡
冬天一家人接著洗澡，就不會有等熱水的冷水時段，浴缸則不必一直加熱水。但如果你家用的是電熱水器，熱水用完還要再蓄，就不太適用啦！

6.洗澡水留著用
冬天正是泡澡天，但泡完澡一浴缸的水隨便放掉實在太浪費啦！趁著殘餘水溫，可以用來洗廚房、擦地板，因為溫度較高，去油汙力較一般水溫強，雙手也不會被凍得紅咚咚呢！

7.毛巾包鍋燜燒
聰明主婦不僅要懂得採買便宜蔬菜、魚肉，就連料理美食時，也該找機會省瓦斯。拿出家中陶鍋或瓷鍋，將食材放入，蓋上蓋子煮至五分熟就可關火，盡快將鍋子移至鋪好的厚毛巾上，迅速包起，利用燜熱的方式就能將食物完全煮熟。 這種烹煮方式有點類似燜燒鍋原理，毛巾包裹時要盡量密實，必要時可以再多包層報紙，避免溫度流失，選用陶鍋或瓷鍋也是因為不易散熱。

8.清理爐芯火更旺
俗話說「工欲善其事，必先利其器」，如果最近發現每次開瓦斯爐點火都不易打著，或有火力不足的現象，可以用舊牙刷將爐芯清理一下，刷去阻塞的煤灰炭，不但能讓火力更旺，也能有效加熱。

9.濕毛巾防乾燥
無論是冬天開電暖器或夏天開冷氣，室內空氣會因此變得比較乾燥，不少專家建議在室內多放盆水來提高濕度，不過接了一盆水不但容易打翻，之後倒掉也浪費，不如洗澡後將毛巾稍微扭乾至不會滴水狀態，再用衣架掛在室內即可。

<取材自聯合報>

省錢妙點子-食衣住行育樂

包報紙悶食物
煮東西要省電很重要，這招可以用來煮稀飯、煲湯等。把想煮的東西丟到不鏽鋼鍋中，然後用電磁爐或是瓦斯爐加熱到水滾後，把它拿起來，用一堆報紙揉成團包起來，最後外面再罩上夏天的涼被，約悶一個小時，可以節省不少電費與瓦斯費喔。

快速煮稀飯
煮稀飯之前，將米泡在水裡3-4小時，把米泡軟後，10分鐘就可以煮出一鍋稠稠的稀飯了，省瓦斯也省電費喔。

按壓式熱水瓶燉雞湯、甜品
在天然氣與瓦斯漲價的時段，加上避免開火讓房間溫度升高，可以使用按壓式熱水瓶來燉雞湯或是煮湯品皆可。只要把水與想要燉煮的料放到熱水瓶中，若原本預計燉一個小時的時間，可以在煮沸後保溫至40分鐘，最後的20分鐘拔掉插頭，用餘溫悶煮即可，這樣也可省下不少電費唷！

高級衣物自己洗
衣服送洗也是一筆不小費用，但總不能因為不想花錢，就把高級衣物晾在那裡，以下教你自己手洗的方式。 1.將一般洗衣精倒出約半匙的用量到洗水盆中（一件的用量），然後把需要洗滌的衣物泡在水中，用手輕揉，然後用清水沖洗兩次。 2.第二次沖洗時，可以加入一滴甘油（一般藥房有售）當鬆軟劑。洗完後不能扭轉把水擠出，而是用輕壓的方式把水擠出，然後放在大浴巾上，放在冷氣房內陰乾，約兩個小時就乾了。

洗澡的省錢法
如果家裡有浴缸的話，採取站在浴缸裡面用淋浴的方式，然後用浴缸把水都盛起來，可以當成小號的沖馬桶水。

冷氣冷度加強法
冷氣的電費很驚人，有個方法可以加速冷氣的冷卻速度，且溫度可以調高一點。就是開冷氣之後，拿50ML酒精混合450ML的自來水，用噴槍在室內噴水，就可以有效降低溫度。

加油改說幾公升
網友建議，加油的時候改改習慣，以往可能說加100元，現在改說加5公升。由於以價錢為單位來說，一元間有近0.2公升的差距，如果用公升為單位，就不會發生這種狀況了。

自己動手換機油
其實每次去機車行換機油都是浪費錢的行為，一瓶平均售價60元的機油，機車行要價從150-200元不等。可以自己到量販店購買17MMT型套筒，平均只要30元。然後去一次機車行，請機車行教你怎麼打開漏油栓塞，然後把原本的機油漏完，再打開裝機油的地方，把新的機油倒入即可。平均兩個月可省120元喔。

加洗大頭照省錢法
加洗大頭照四張就要60元，好貴喔。現在教你用軟體排一排，洗8張只要6元。 1.在Photoshop開啟新檔案，把大小設定為15×10cm。 2.掃描自己大頭照的檔案，並訂成3×4cm，然後用複製排列的方式，放到新檔案中。 3.預計1吋的照片可以排出8張，然後將檔案存成jpg檔，拿去數位輸出，一張只要6元喔。

快打烊的時候去逛夜市
選擇夜市快要打烊的時候去逛街，網友說，不管是買東西、玩遊戲、吃東西等等，絕對都可以撈到好康。可能吃個魷魚羹，老闆送小菜。玩射氣球，原本10支的量，老闆會送你到20支。如果愛吃愛玩又想省錢，這可是好方法喔。

<取材自聯合報>

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一、品牌迷思： 品牌不只是商品，品牌代表一種品味、一種階級、一種意識型態、一種認同價值，因此品牌經營成為各大商業團體努力不懈的方向。 消費者往往希望藉由「品牌」來突顯個人的與眾不同及卓越的格調與品味。但是有品牌的商品，總也「價格」非凡。消費者浸淫在「品牌」的同時，似乎也該思考（1）花這麼高的代價是否值得？（2）比較品牌與非品牌的實用性，（3）尋找品牌的替代品，（4）品牌不該只是高價位的代名詞，品質的價值與價格是否相等。

二、廣告的迷思： 有人說如果政治是第一大騙術，那麼廣告起碼可以排名第二。廣告的構成掌握極大的消費心理，直直騷到消費者的癢處，成功的廣告可以創造天文數字的銷售奇蹟，這些奇蹟當然來自於你我的口袋，消費者在受廣告吸引後，未付諸消費行為前，應該抱持更嚴謹的態度去評估廣告訴求的可信度，有些廣告文案點出最大的優點，卻往往把最大的缺點掩飾痕無痕，面對廣告，起碼要（1）印證廣告內容（2）抱持一定的觀察期（3）類似「買一送一」的文案要釐清，譬如大哥大「買一送一」只要6999元，所謂的「買一送一」是買一支手機送一支手機，還是買一支手機送一個月的通話費，兩者差距頗大。

三、價格的迷思： 低價永遠是魅力無窮的，景氣低迷，購買力銳減，業者為了擴大購買力，經常在價格上玩「文字遊戲」，「一元Call機」、「低頭款」、「零利率」、「無息分期貸款」、「買二送一」……多得不勝枚舉。提醒消費者，面對類似的「價格戰」，你不但要看大標題，也請你仔細詳?#92;那些加註在角落，不起眼，甚至看不清楚的細小文字，那往往才是「機關」所在，再吸引你的低價誘惑，也請你別忘記三件事（1）看清楚（2）問清楚（3）算清楚。

女人的消費迷思

一.易被廣告氣氛迷惑
女人比較感性，商家只要營造出浪漫，幸福的氣氛，就能讓女人心甘情院掏腰包。例如：鑽石的廣告，強掉真情永久；衣服的廣告，彰顯女人魅力。

二.喜歡比較並作為幸福的指標
「比較」是人類的天性，但透過比較作為自己幸福的指標又是女人的特色。很多女人比較手上的戒指，比較小孩念的學校；並寧可額外消費，也要彰顯自己美滿的生活。

三.易受情緒影響而花錢消費
女人生氣時，大多數聽不進解釋，逛街是讓他們消氣的辦法之一。自制能力較佳的，可能會買一大箱衛生紙或洗碗精回家。自制力較差的，可能就到百貨公司的名牌珠寶、服飾、化妝品專櫃，帶一堆債務回家。

男人的消費迷思

一.難抗拒3C產品(電腦、通訊、消費性電子產品)
追逐這類產品潮流的男人，較難控制慾望，例如：有人熱愛音樂，就會想購買種種產品，把家中一角佈置成私人視聽室。

二.菸、酒及聲色場所
今天大多數家庭仍以男人的薪資為主要收入來源，一些自制力較差的男人，會喜歡透過菸酒及聲色場所，來舒緩工作及家庭壓力

三.個人志向
男性為了個人志向，較容易大額舉債，但缺乏規劃的創業或提案，最後往往是丟錢又傷心，甚至成為妻離子散的禍因。

信用卡安全使用十三原則

1.刷卡時不能讓卡離開你的視線，以免不肖人士有機可乘。
2.信用卡的可使用額度不要太多，以免被盜刷金額過多。
3.不要把卡片借給家人或朋友使用。
4.卡號不要隨便亂給：如利用信用卡郵購、上網購物等。
5.不要將信用卡做為抵押品及不當用途：如拿到地下錢莊借錢。
6.收到信用卡後，應立該在背面簽上你的大名。
7.不用的卡片要剪掉，若你有收藏卡片的習慣，就要特別注意，最好將這些具收藏性且不用的卡片鎖在保險箱內。
8.卡後，要檢查店員歸還你的卡片是否是你的卡片。
9.簽名時，仔細數一下簽帳單是否有上、下二聯，並核對金額是否正確。
10.身分証正本、影本或是號碼不要隨便給別人，很容易會被冒名申請。
11.上網購物應選擇有將資料加密處理的業者。
12.到東南亞去購物要更加小心，因當地的盜刷風氣很盛，你被盜刷的風險就大大提高了。
13.申請晶片卡，因晶片內的資料有經特殊處理，不容易被拷貝。不過晶片卡的刷卡機比較特別，只有在該晶片卡的特約商店中才有，外觀和一般刷卡機相同。若是在一般刷卡機的商店刷卡，晶片卡就和一般的信用卡無異，沒有特殊防護功能。

《取材自Smart理財生活》

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■不要在短線上急於獲利了結，那會使你掉入一種惡性循環，並使你失去豐厚的長期投資利潤。
■調整觀念，股票不一定要賣，將它列為資產正常持有的一部分。
■投入時間與毅力，親身體驗長期投資的爆發力，你將會發現：長期投資比短線投機精采。

PATH法則，讓您邁向賺錢路

P代表耐心（Patience）－培養耐心克服貪和怕
投資永遠要面對兩大敵人，即『貪』和『怕』。因為『貪』，看別人賺錢就心急跟進，沒有耐住性子推敲股價是否過高。因為『怕』，行情稍有反轉就想跑，沒能耐住性子瞧瞧是否只是暫時的回檔。

A代表行動（Action）－心動不如採取行動
議而不決，決而不行是失敗之母。

T代表時機（Timing）－掌握時機就是掌握賺錢機會
莫妄想一定要搶到絕對低價和絕對高價，留一些給別人，只要能掌握時機賺一段行情即是好時機了。

H代表謙虛（Hunility）－謙虛才能反敗為勝
要能承認失敗且能面對失敗，並且痛定思痛，尋求對策，才能反敗為勝，不要因一時的歡喜而忘形。

是川銀藏<日本被喻為「股市之神」>投資股票二忠告、烏龜三原則、投資五原則

二忠告：
1.投資股票必須在自有資金的範圍內進行。
2.莫看到報刊雜誌的利多消息，就一頭栽進去！

烏龜三原則：
1.選擇未來大有前途，卻未被世人察覺的潛力股，長期持有。
2.每日盯牢經濟與股市行情的變動，而且自己下功夫研究。
3.不可太過樂觀，不要以為股市永遠漲個不停，而且要以自有資金操作。

投資五原則：
1.選股不要靠人推薦，要下功夫研究後再作選擇。
2.自已要能預測一、二年後的經濟變化。
3.每支股票都有其適當價位，超過其應有水準時，切忌追高。
4.股價最後仍由業績決定，作手硬抬的股票千萬碰不得也。
5.任何時候都可能發生難以預料的事，因此必須牢記－－”投資股票永遠有風險！”。

杜總輝先生提供”股市獲利五大祕招”

祕招一：每年買 2、3次股票 根據以往的經驗，大盤每年都會有兩次低檔，只要抓住這兩次機會就可大賺一筆，訣竅是在有危機或是跌得很慘時進場買，賣出時機則依自已設定的獲利倍數來決定。

祕招二：了解投資心理學 當股票已經炒的很熱時，投資人此時買進股票就不太會賺，而很快就成交的股票，上漲的幅度也有限，代表有很多人在賣該股票，所以有可能不漲反跌。

祕招三：靠「趨勢」來選投資機會與標的 「未來」有前景的公司，或是「預估」公司會有很好的獲利時，該股票就會漲。

祕招四：掌握戰爭財、政爭財的機會 通常一有戰爭、政爭時，股市會開始走下坡，而且跌得很慘，投資人如果趁此時買進，獲利就不是只有 100％而已。

祕招五：請專家代勞 忙碌的上班族如果沒有時間自己操盤，或是不了解也可請專家代勞。

股票套牢了怎麼辦？

美國投資大師普利菲．卡列對投資失敗的人曾經這樣表示：「生命就是如此，職業棒球選手從來沒有人的打擊率是100％的，通常能有三成就相當不錯了。」換句話說，十次中有七次都是無?#92;而返，所以投資者要有股票套牢的心理準備，才有投資賺大錢的機會。

■解套一、每逢反彈就賣 股市有漲有跌，空頭市場也不會只跌不漲，所以只要股價反彈達到10％左右，不要等到回本就應該陸續出脫股票，以便減少損失。

■解套二、往下等比或等差級數攤平 資金充裕的投資人可以考慮這種攤平法來解套。例如選定被套牢的某支個股50元買一張、45元買二張、40元買三張、35元買四張的「等差級數」方式買進；或是以50元買一張、45元買二張、40元買四張、35元買八張的「等比級數」方式買進。

■解套三、定時買進攤平 資金不足的投資人沒辦法不停地往下攤平，所以可以將每個月的多餘的錢存下來，訂好每隔二或三個月買進一張股票攤平。反正空頭不會馬上結束，拉長攤平的時間，可以讓受傷的程度降低。

■解套四、換股 不管今天的指數是漲還是跌，都可以進行換股。將手上不漲或跌深的個股換成市場的主流股（有時是電子、有時是金融）、高毛利率個股（如華碩）、有題材個股（如六輕）、產業龍頭股（如聯強）、超跌的類股（如營建）、景氣復甦股（如半導體）等。

■解套五、徹底遠離市場，或改為長期投資 如果很不幸上面可以換股的標的，正是你被嚴重套牢的個股，那就表示你最近的手氣非常差，應該要好好休息一番了。別不信邪，手氣背的時候買什麼就會跌什麼。 日本民間有一句俗語：「下雨後土地會變得更堅固。」意思是股市經歷大風大浪之後，才會有更堅實的證券市場出現，這時徹底遠離股市不代表永遠是輸家，只 要台灣的經濟還持續成長，股票市場永遠等著你來這裡淘金。

《取材自Smart理財生活》

鄭弘儀「教你投資腦袋致富八招」

1樂於接近人們，學習新事物
2大量閱讀，成為雜食性閱讀動物
3每個月存3000元，適當投資經營，退休將有六千萬
4提早社會化，建立正確價值觀
5做自己擅長、喜歡的事，只做能力可負擔的
6不要太有自己的人際門坎，每個人都有值得學習的地方
7如果沒空研究股票，就別投資
8學習閱讀財務報表，收集資訊、學習判斷

<取材自『教你賺進一億元的投資規劃書』>

新世紀理財原則

原則一： 今天就辭職 「今天就辭職」是針對今日美國人已習慣把工作視為實現自我的重要途徑，而受困於調薪與晉升，一方面又要以工作代表的社經地位及成就表彰自己，因此即使經濟環境已經改變，企業進行改造，多數人的工作岌岌不保，卻還是願意逆來順受，結果是工作佔去了大部分的生活，家人甚少相聚……這種種情況的發生，真正的解決之道是精神上「今天就辭職」。 也就是說，把工作就只當做是工作，工作不是你的全部，而是賺錢的手段而已。而且，在未來的新經濟世界中，工作會極端不穩定，朝不保夕，所以該有隨時轉換工作的準備，但每次換工作，必須以能賺更多錢為考量。作者強調，應該看待自己如職業運動中的自由運動員（free agents），讓市場決定身價，而不是死守忠誠在同一企業中鞠躬盡瘁。

原則二：花錢付現金 「花錢付現金」則是鑑於省事方便的無現金消費已經為美國人帶來財務困境，所以作者主張該向信用卡等各式各樣的塑膠貨幣說不，並設法清償信用卡帶來的債務。將這些卡片束諸高閣之後，花錢就要付現金。 為了付現，他還主張連提款卡都要捨棄不用，需要現金就到銀行填單取現，讓花錢變得困難，這樣才能知道錢花到那裡去了，真正做到「當用則用，當省則省」。

原則三：永遠不退休 「永遠不退休」是認為退休是建立在「六十五歲嫌老、休閒生活比工作更充實、老年人應該讓位給下一代，以及六十五歲以上的工作者表現不如年輕人」的四項謊言之上作者一一揭穿謊言，並指出現在和未來的經濟環境已經無法讓人退休後還有好日子過，所以不能輕言退休。 配合前述的自由運動員概念，作者認為每個人都應該隨著年歲的增長、經驗專長的累積，不斷變換跑道，努力賺錢，增加生活所需的財富。

原則四：破產上天堂 「破產上天堂」強調的是不要留遺產，他認為遺產繼承對被繼承人、繼承人和社會都有害無利，徒增紛擾。期待有遺產可以繼承等待親人死去的心性本身就不是好的心性，更何況會影響工作倫理與意願。 所以作者主張與其死後留遺產，不如生前善用財富，可以捐給慈善機構，也可以用來幫助子女等親人購屋、創業、就學等等，也就是說寧可生前讓人心存感激，也不要讓相關人等苦心算計，而在死後因爭奪遺產而大起衝突。

《取材自Smart理財生活》

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◆ 壽險的保費，由於女性較男性長壽，所以女性保費低於男性。
◆ 醫療險因統計顯示，年輕女性患病機率比年輕男性高，所以50歲前女性保費較男性高，50歲後則因為男性有抽菸、喝酒不良習性者較多，較易患病，所以保費反而較50歲以上女性高。
◆ 也許是因為上班族忙於工作，有小毛病就忍下來不看醫生，所以根據醫療機構統計，家庭主婦生病上醫院機率高於上班族，家庭主婦的醫療險費率因此高於職業婦女。
◆ 人壽保險的保額上限規定，家庭主婦（1000萬元）比職業婦女（6000萬元）低。
◆ 現代社會變遷快速，離婚率也愈來愈高，保險顧問建議女性，為保障自己，最好有一份獨立的保單，不要附加在先生名下，以防萬一。

保險應針對不同的時期及年齡做不同的保險規劃

◆如果還是單身，投保重點在照顧自己，應以加強健康保險及失能保障為主。
◆如果已婚但無子女，投保重點可考慮加強退休基金，除了終身壽險以外，還可考慮年金或儲蓄險。
◆如果是新婚家庭，投保重點應放在「指定受益人」的保險，例如終身壽險。家庭經濟主要來源者，應加強意外失能保障。
◆如果屬於滿巢族，結了婚且有小孩，家庭開銷較大，相對保費預算較少；建議可以先將孩子的健康醫療險或意外險，用附約形式附加在父母主約之下，以節省保費支出，待經濟較寬裕時，再為子女單獨購買主約險種。

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政治大學商學院院長周行一說，人要養活自己一輩子，除了靠工作，最重要的，就是要學會使用3張紙——股票基金、保單與房地契。

這3張紙，加起來的重量不到20公克，卻是你人生一定要有的3個關鍵朋友。 靈活運用這3張紙，用3張紙聰明投資，拉高資產、降低負債，就能為自己創造正循環的「現金流」。反之，如果誤用，錯把負債當資產，不斷買進負債，結果將產生「負現金流」，你的現金將不斷流失。

把3張紙用來累積資產，聽起來似乎很簡單，然而，很多人卻做不到。根據統計，國人住宅自有率達87.83%，投資基金的人達3成，有1/4的人持有股票，每人擁有1.84張保單。

三大錯誤

多數人都擁有這3張紙，卻無法靠這3張紙養活自己一輩子，因為，他們犯了3大錯誤：

《錯誤1》把保單當儲蓄→吃掉了資金的投資機會
第一英傑華人壽總經理奈特（Christopher Knight），從英國來到台灣後發現，台灣人特別愛買儲蓄險。財團法人保險事業發展中心統計，全台灣平均每人擁有1.84張保單，換算出來的每人平均保額約162萬元。 等於台灣1個年收入百萬家庭，夫妻相加保額只有年收入的3倍，如果你不幸身故，這份保障只能支撐家庭生活3年。這個保障，距離一般理想的10年，遠遠不足！ 換言之，國人手上平均持有保單接近2張，但保額卻不足7倍，此現象凸顯出國人錯誤的保險觀念：把保單當投資，將錢投資在低收益的儲蓄險，基本的保障卻沒達到。 事實上，儲蓄險的收益率只有3%多，連通貨膨脹率都追不上，但國人卻因盲從媒體報導、業務員的口耳傳銷，錯把保險當成資產增值的工具投資，導致資金運用效率過低，甚至因為過高的保費，成為日常生活支出的一大負擔來源。

《錯誤2》股票、基金當成短線投資工具→若虧損則資產化為烏有
周行一分析，台股從1967年至2001年的35年間，平均年報酬率有25%。進一步統計，過去35年中，有8年漲幅最大，這8年投資人若沒有參與到，則35年的平均報酬率就會變成負數。 「這項研究最好的啟發是，不要想靠股票短期致富，難度太高，但是長期投資，報酬率則相當好！」周行一說。如果你在1966年將10萬元放在定期存款，到2001年會變成100萬元；但如果改放在股市長期投資，10萬元會變成1,000萬元，是定存的10倍。 股票、基金是最好的增值工具，但散戶投資人的短線投機心態，往往讓自己買在高點，當股票基金下跌時，又不願認賠調整，套牢的股票、基金甚至可能讓你負債，嚴重破壞理財目標的達成進度。

《錯誤3》買超出財務能力的房子→變成房奴且阻礙退休理財規畫
《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特‧清崎說：「富人買入資產；窮人只有支出；中產階級則買他們以為是資產的負債。」 你是哪種人？買進的到底是資產？還是負債？ 買錯房子，就會陷入清崎所說：「買入以為是資產的負債。」因為房貸一般長達20年，代表你得不斷將現金投入房貸，若購買超出自身財務負擔能力的房屋，過高的房貸將吃掉你其他的投資機會，成為退休理財規畫的絆腳石，讓生活壓力倍增。 政治大學地政系教授張金鶚發現：「台灣人超過40%會購買超過預算的房子。」也就是原本計畫買500萬元房子的人，往往會買到800萬元，而能買800萬元的，則買到1,000萬元。這超出自己能力的部分，就會吃掉資金增值的機會。 張金鶚提醒，若不想成為房奴，必須謹記「33原則」：每月房貸占月薪不超過3成、自備款要占房價3成，這樣才不會讓生活品質受影響，同時有資金為退休生活預做規畫。

三步對抗錯誤行為

要對抗這3大理財錯誤行為，可執行3件事：

〈第1步〉避免虧損
巴菲特投資法則第1條，就是不要賠錢；第2條法則，是不要忘記第1條法則。 大多數人投資，都忘了風險，挑商品總是選報酬率愈高的愈好。《一生3錢過4關》作者、全球復華證券投顧董事長宋炎本說，錢賺愈多愈好的錯誤觀念，讓投資人陷入「追高殺低」的陷阱，反而是愈投資愈少。 記住：高報酬帶來的就是高風險，當你抱著錯誤報酬率預期時，就會使錢因為投資而愈變愈少。股票、基金這張紙，不僅無法幫你買到房地契，很可能連買保單的保費，都會被吃掉。

〈第2步〉按人生階段設定理財目標
宋炎本指出：「要用錢的時候就有錢用，是理財的最佳境界！」前提是，你必須知道什麼時候要用多少錢？ 人生有4大用錢關卡：結婚、買房、子女教育與退休，要通過這人生4大用錢關卡，最好的方法就是，讓平時的收支形成一個「正現金流」的循環，要達到這個成果，就要靠下一步。

〈第3步〉每月支出遵守「541法則」
根據《Smart智富》月刊精算後發現，不管你的月薪是多少，只要你遵守每月支出的最佳配置「541法則」，生活費占月薪5成、投資（含股票、基金、房貸）占月薪4成、保險費占月薪1成，搭配10%的年投資報酬率，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，你還可以坐擁3,000萬元以上資產。

依照541法則，再根據人生每一時期的生活花費微調，我們找到每月支出配置的「黃金動態比例」，這代表一個最符合人性的投資與消費模式的長期演化。也就是說，如果確實按照黃金動態比例建議，有紀律去執行，就能在56歲退休時，坐擁3,137萬元退休總資產。 541法則的威力有多大？6年5班、銘傳大學財務金融系畢業的元大投信企畫部經理林育如最了解。她第1份工作的薪水只有2萬8,000元，靠著嚴格執行541法則，活用3張紙，為自己賺到300萬元，贏得買房子的第1桶金。

※合理投資報酬率 10%就好
很多人投資股票基金，總認為要賺20%、30%甚至50%才叫賺，但是這樣的報酬率合理嗎？先來看看專家的投資成績單：
1.股神巴菲特（Warren Buffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%
2.耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%
3.哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%
4.S&P500指數過去43年平均報酬率10.3%

如果，這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間，你怎麼奢望自己每年賺30%以上？切記，貪心追逐不切實際的高目標，一旦風險來臨，搞砸了股票基金這張紙，就更難活用其他2張紙。
其實，只要你長期且有紀律的投資，以MSCI新興市場指數過去10年的表現，平均年化報酬率達12.12%，在25檔超過10年期的新興市場基金中，就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%，要達到10%的年報酬率並非難事。

起薪2.8萬元，活用3張紙 – 30歲購入千萬元華廈
林育如記得，她領到第1個月薪水時，主動去找保險業務員，花了2萬6,000元買1張壽險保額100萬元的保單，建立人生的第1張紙：保單。
「保險是我用小錢保障大錢的方法，而且愈年輕買愈划算。」林育如說。一開始她謹記保險「雙10法則」，把保費控制在年收入的10%以下，留下多餘的錢用來投資。
2000年，進入元大投信工作，接觸到基金定期定額投資觀念，員工購買公司基金又有免手續費的優惠，林育如25歲時，決定每月提撥2萬元，約月薪近4成，定期定額投資4檔基金，而且只要領到年終或績效獎金，再統統投入，強迫自己儲蓄，開始累積退休金，建立了人生第2張紙：股票、基金。
2006年，她看上羅斯福路上、位在建國中學學區的1,000萬元華廈，為了小孩就讀學區著想，她將原本當做退休金準備的基金投資贖回，當購屋頭期款。
結果這4檔基金，6年來投入本金200萬元，贖回時總報酬率50%，共拿回300萬元，成了她買下人生第1棟房屋的3成自備款，人生第3張紙：房地契，也成功到手。
林育如有正確的理財觀，按541法則做支出配置，明確定位3張紙的不同用途，做為一輩子理財的規畫。在實務操作上，她為克服人性的弱點，每月會先將4成薪資轉進基金帳戶，並留下保險費，剩下的錢才是生活花費，有紀律並持續性理財，成為她生活重心。
如果你第1份工作的薪水高過2萬8,000元，那麼恭喜你，你將比林育如更有機會靠541法則，活用3張紙，養自己一輩子。

黃金動態比例給你3000萬退休金

《摘自smart智富月刊》

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金錢的第二定律：金錢願意為懂得運用它的人工作。
那些願意打開心胸，聽取專業的意見，將金錢放在穩當的生利投資上，讓錢滾錢，利滾利，將會源源不斷創造財富。

金錢的第三定律：金錢會留在懂得保護它的的人身邊。
重視時間報酬的意義，耐心謹慎的維護它的財富，讓它持續增值，而不貪圖暴利。

金錢的第四定律：金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。
對於擁有金錢而不善經營的人，一眼望去，四處都有投資獲利的機會，事實上卻處處隱藏陷阱，由於錯誤的判斷，它們常會損失金錢。

金錢的第五定律：金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。
金錢的投資報酬有一定的回收，渴望投資獲得暴利的人常被愚弄，因而失去金錢。缺乏經驗或外行，是造成投資損失的最主要原因。

<取材自：「是的，我要成功」/陳偉航/麥田出版>

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