定期儲蓄的力量
定時定額投資降低了平均成本， 也大幅減少了投資風險！ 為理財上不可或缺的好幫手！
甲乙兩人同一時間進行投資，甲每月固定投資5000元，乙一次投資6萬元。假設兩人投資相同標的物，經過一年的經濟波動，該標的物價格雖然從25元降到16元，但甲的投資報酬率是16%；乙的投資報酬率為-36%。如果乙不想賠錢出場，得等到基金價格漲回25元，若希望報酬率達16%再贖回轉投資，必須等到基金單位價格升到29元，時間成本比甲還要長！
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月份
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每月儲蓄
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單位價格
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購入單位
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投資總值
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1
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$5,000
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$25.0
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200.0
|
$5,000
|
|
2
|
$5,000
|
$30.0
|
166.7
|
$11,000
|
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3
|
$5,000
|
$20.0
|
250.0
|
$12,333
|
|
4
|
$5,000
|
$15.0
|
333.3
|
$14,250
|
|
5
|
$5,000
|
$10.0
|
500.0
|
$14,500
|
|
6
|
$5,000
|
$8.0
|
625.0
|
$16,600
|
|
7
|
$5,000
|
$10.0
|
500.0
|
$25,750
|
|
8
|
$5,000
|
$15.0
|
333.3
|
$43,625
|
|
9
|
$5,000
|
$12.0
|
416.7
|
$39,900
|
|
10
|
$5,000
|
$12.5
|
400.0
|
$46,563
|
|
11
|
$5,000
|
$16.0
|
312.5
|
$64,600
|
|
12
|
$5,000
|
$16.0
|
312.5
|
$69,600
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贖回價
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16
|
4,350
|
16%
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月份
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每月儲蓄
|
單位價格
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購入單位
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投資總值
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1
|
$60,000
|
$25.0
|
2400
|
$60,000
|
|
2
|
$30.0
|
0
|
$72,000
|
|
|
3
|
$20.0
|
0
|
$48,000
|
|
|
4
|
$15.0
|
0
|
$36,000
|
|
|
5
|
$10.0
|
0
|
$24,000
|
|
|
6
|
$8.0
|
0
|
$19,200
|
|
|
7
|
$10.0
|
0
|
$24,000
|
|
|
8
|
$15.0
|
0
|
$36,000
|
|
|
9
|
$12.0
|
0
|
$28,800
|
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10
|
$12.5
|
0
|
$30,000
|
|
|
11
|
$16.0
|
0
|
$38,400
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12
|
$16.0
|
0
|
$38,400
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贖回價
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16
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2,400
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-36%
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投資年期的差別
短期投資的報酬率曲線呈鋸齒狀，若不夠專業、不夠有經驗，很容易抓不到賣點！ 中長期投資透過時間降低風險，適合平常忙於工作無法天天看盤的族群。
時間與複利的效果
愛因斯坦最有名的是他的相對論，但很少人知道他說過一句理財名言：「複利的威力遠大於原子彈。」這是數學算式的結果，當時間拉得夠長，利滾利的威力是超過你所能想像的！
分散投資的好處
投資組合理論大師馬可維茲(Markowitz)1990年獲頒諾貝爾經濟學獎的理論精髓，即為「分散投資」，也就是在等值風險下，投資資產種類越分散，獲得的報酬率越高。
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