希望保險業務員退佣？

「保險」可讓個人後顧無憂，晚景可恃；讓社會互助共濟，維持安寧；讓國家穩定經濟，安定政治；可以說保險具有極正面的公益功能。只是好的產業若找不到優秀人才加入，終將造成危機。

前陣子一個朋友請我為其介紹保險顧問，除了希望具備專業外，還有個特殊需求－「退佣金」。

詢問其因，獲得的回覆竟是：「保險的佣金不是很高嗎？退一些佣金應沒問題吧。」

上網查了一下，發覺亦有人曾在一些討論區留言：「寶寶即將出生，想要幫他加保醫療險，但預算有限，所以想要尋找可以退佣金的業務員」。

為何一般人會希望保險業務員退佣？而又是什麼樣的業務員會退佣？

中國人買東西習慣於論斤稱兩之餘，喜歡殺殺價。「買菜送顆蔥」是許多買菜族的經驗。這是因為預算有限嗎？還是覺得被賺太多，希望要一點回來？我想很多人只是希望在購買過程中，可得到很大的殺價成就感與滿足感吧。

而台灣向來是保險業的殺戮戰場，保險投保率已超過200%。在市場高度飽和、環境日趨複雜、需求瞬息萬變的嚴苛競爭條件下，更面臨來自銀行與非銀行金融機構的挑戰，因此保險業務員為求生存，總會使出渾身解數，以開創新商機，退佣就成了其中一項法寶。

有人說保險業是一項社會公益與愛的事業，不應該有太多的商業利益存在。但詳細了解一下保險業務員的狀況，佣金是業務員的主要收入，業務員退佣不就代表要業務員做義工（甚至還要被課稅）？

銷售與服務是有成本的，在保險業務員銷售與後續服務過程中，從外部課程學習、考證照、買工作服（西裝、套裝）、買筆電、手機、電話費、交通費、年末送的年曆桌曆與記事本，甚至使用的名片，無一不是要自掏腰包。

依賴退佣才能簽保單的業務員，很難保證其本身專業提升及後續的服務品質，嚴重的狀況，就是賺不了錢無法生存，或無法通過公司考核，那麼所銷售的保單也就成了「孤兒保單」。雖然保險公司仍然會指派專人服務「孤兒保單」，但畢竟個人投保狀況不是那麼熟悉，在服務品質的程度或許就有了落差。

法令規範中亦有對於退佣招攬保險的罰則。依保險業務員管理規則第19條規定，業務員有下列情事之一者，除有犯罪嫌疑，應依法移送偵辦外，其行為時之所屬公司並應按其情節輕重，予以三個月以上一年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分。其中的第四款即是對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。

事實上隨著保險商品日益多樣化，業務員不再只是一個銷售通路，更是家庭保險保障、投資理財與資產管理的專業顧問，亦是遇到理賠糾紛時的協調高手。而何處可以找到這樣的保險業務員（或稱保險顧問），想必是準備買保險的民眾最想知道的。當然，能練就這一身功夫，具備專業與實務經驗，則是從事保險工作者夢寐以求的目標。

「保險」可讓個人後顧無憂，晚景可恃；讓社會互助共濟，維持安寧；讓國家穩定經濟，安定政治；可以說保險具有極正面的公益功能。只是好的產業若找不到優秀人才加入，終將造成危機。

過去曾有保險業的政府官員詢問保險公司主管，為何保險業務員佣金似比一般行業高些？那位保險公司主管先問了那位政府官員，是否願意讓其兒子留美回國後加入保險業從事保險招攬的工作？那位政府官員的回答是否定的。此保險公司主管就補充說明：「保險具有那麼大的價值，但卻難以找到好人才，且工作亦是極其辛苦，無論是體力或精神層面。所以莫說依現在的保險佣金制度，即使提高一倍，都是必須的」。

更何況現在保險公司為提升保險業持續性的服務品質，調整了業務員的佣金結構，將過去首年高佣金，續年遞減的方式，修改為平準化佣金。亦即透過續年佣金的設計，讓業務員留存率更高，也可讓客戶得到更好的服務品質。

平時找醫師看病，不會要求費用打折；吃碗牛肉麵，亦不會要求老闆減價。保險業在法令規範、金管會監督、保險公司自律的情形下，目前已步入正軌，當然更需要投保人觀念調整與行動支持，以使這個極具社會公益的保險，能更普及至每一個人，讓每一個家庭都擁有愛與關懷。