從教育金需求看保險

國人生育率愈來愈低，但養育子女的費用卻愈來愈高，從幼稚園到大學的學費愈來愈貴。父母們都惟恐孩子輸在人生的起跑點上，無時無刻都竭盡所能地提供孩子最好的受教機會。但是再多的愛也抵不上現實的經濟壓力。所以及早認知教育孩子所需的經費，搭配良好的理財規劃，未來才能夠讓孩子在求學的道路上通行無阻，安心探索知識的顛峰！

根據行政院主計處統計，去年大學學雜費佔家庭可支配所得百分比，公立大學為19.98%，私校為36.40%，而一個孩子從出生到大學畢業的所有花費，占了家庭總所得的21%。如果在國內就讀，從公立幼稚園一路讀到到國立大學，保守估計至少要準備130萬的教育金。如果孩子每個階段皆就讀私立學校，再出國深造，至少也要600到800萬。

家中如果有兩個孩子，費用將再乘以兩倍，這麼龐大的經費，絕對不是一般家庭所能負擔的起。因此，子女教育金的籌措，有必要提早起步，甚至與存退休金一樣重要，建議父母親可運用專為孩子設計的兒童保單來預備教育金，而且要及早規劃、定期定額，讓時間累積產生複利效果，以長期攤平成本、分散風險功效。

事實上，教育金的計算方式與其他理財目標需求（例如，旅遊、購車、買屋、結婚）類似，也都是先設一個理財目標，再依據現有準備金，透過財務需求分析的方式，找出最佳解決方案。

計算教育金需求公式：

1. 　確認投資目標：1,000,000元

2. 　投資年期：10年

3. 　列出現有準備金：

A：大筆準備金：200,000元

定存報酬率：2%

B：已有的銀行定期定額投資（每月）：3,000元

預估報酬率：5%

4. 　試算出缺口 = 522,391元

5. 　現在要準備的方式：（預估報酬率8%）

單筆投資：241,968元

或：定期定額：3,005元/月

提升報酬可以降低準備金額，只是如何找到較高報酬的投資工具？

對保險從業人員來說，當然是儘量引導至相對穩健又可達成目標的「投資型保險」。