從退休金需求看保險

美國著名的電視影集「慾望城市」，具體而微地描寫四名紐約時尚女子，如何面對社會對單身生活的種種質疑和挑戰。其中對金錢規劃缺乏概念，恐怕是單身族群最忽略的一環。
有一幕，主角凱莉和男友艾登分手時，艾登希望她買回為了結婚而共同買來的公寓，而一向不理財的凱莉這才發現，自己常花三、四萬元買名牌包或鞋子，但卻連房子的頭期款都付不出來。凱莉35歲才發現金錢的重要，但有更多的人，無論是單身族或是已婚族，恐怕要等到屆臨退休，才開始有理財的概念。
年輕的不婚族雖然可以不用負擔家計，不需準備昂貴的子女教養金，但是往往因為缺乏具體的目標，反而忽略了儲蓄的重要性，在隨意消費的情況下，把自己的退休金給花完了。
每天飯後的拿鐵咖啡、跨行提款或轉帳的手續費、以生日或節慶為理由的消費等，這些加起來，就是可怕的「拿鐵因子」。（註：「拿鐵因子」（Latte Factorâ）一詞是由大衛‧巴哈（David Bach）所創，意指「無謂的開銷」。）
以30歲的上班族為例，雖然享受不用負擔家計的單身生活，每天可以在飯後來一杯拿鐵咖啡，享受悠閒的下午時光；每週購買一兩本八卦雜誌消磨時間；捨棄便宜公車捷運而習慣以計程車代步等；這些看似微小的支出，其實背後付出的代價不少。如果將這些「拿鐵因子」的錢節省下來，為自己規劃未來的退休，前後的差異卻是相當驚人。

拿鐵因子 V.S. 退休規劃 （以投資6%年報酬率計算）

了解退休需求的觀念問題後，接下來就是退休需求的計算，同樣的，揚棄複雜的分析系統，加入話術說明：

◎ 解決方案
若能找到8%投資工具報酬率的產品是最合適，但現在投資工具例如：定存、儲蓄險、分紅保單等，顯然都無法達成8%的年化報酬率。
解決方案如下：

對保險從業人員來說，當然是儘量引導至相對穩健又可達成目標的「投資型保險」囉！