理財工具比較

理財工具

特色

優點

缺點

抗通膨性

風險(高至低)

便利性

選擇權

具避險、價格預測性質運用高都槓桿

獲利高

風險極高

不定

1

不便

跟會

相當於個人借貸

利息一般高於定存，無須擔保品方便簡單

風險高

普通

2

方便

股票

敏感度高，考慮整體經濟發展對個別公司未來之獲利預期

短期內可獲高報酬率，變現性高

投資風險高，取得公司資料做研究分析

佳

3

可

房地產

所需金額大獲利時點，不易掌握

掌握時機，獲利可期

須積壓資金，變現不易，獲利不穩

普通

4

困難

黃金

須大額資金及專業資訊

具儲蓄功能

獲利不穩，資訊取得不易

普通

5

很困擾

共同基金

由專家操作，由投資人共聚資金，分散風險，利潤共享

投資方式彈性高，可滿足不同投資目的可分散風險變現性高，合法節稅由專家代為操作適用長、短期投資

仍有投資風險

佳

6

方便

保險

對未來風險之保障

有一定收益保障未來生活

不適合作為投資工具，是生活安排之必須，專業知識了解不易

普通

7

尚可

債券

適合操作金額較大，價格與利率成反比

安全性高變現性高收益穩定

利率風險高，須大額資金，須通曉專業知識

不佳

8

方便

銀行定存

手續簡便，安全保本

風險小，有一定利息，收入變現性高

提前解約，將支付利息損失

不佳

9

很方便