真的需要保險嗎？

人生到處有風險，「保險」的發明，可以轉移風險所帶來的財務損失。簡而言之「保險」是一種「多數人合作，以分散危險，消化損失的制度」。

保險可以只是一個冰冷的數字，投保時根據保障而繳交一定的金額，當發生符合理賠條件時，給付一筆費用。但保險也可以是有情的，是一種愛與責任，當有一天不慎發生意外、疾病甚至身故，不會遺憾，因為留給家人的不是負債而是一份愛。

在台灣，人身保險的投保率已超過200%，但大多還是存留著買保險沒用到就虧錢的想法，因此許多人是沒買壽險、醫療險等保障，反而一直買儲蓄險；或是買個心安，規劃不完整，待風險來臨時，並不能適時轉嫁風險。不然就是等到身體健康狀況出現問題了，才想要規劃保險時，卻被保險公司拒保。

以前曾有篇網路文章，述說的是一位父親生前留給女兒的遺言，讓女兒知道，父親不在女兒身邊，是因為要跟她玩捉迷藏；一直到女兒長大之後，女兒給父親的回話：「爸爸，遊戲已結束，您可出來了嗎？」最近也被保險公司拍成廣告片：「留愛，不留債」。的確，我們無法保證陪伴家人一輩子，但透過保險，可讓這份關懷之愛永遠陪伴家人。

沒有家累就不需要保險嗎？知名經濟學者大前研一曾言：「 一個人的經濟」來了！這是個年輕人「渴望」一個人生活、中年人「愛上」一個人生活、 老年人「必須」一個人生活的時代。但這個時代都要有個前提，即不能讓疾病纏身。常在新聞報導中出現「久病厭世」的消息，癥結點就是不想拖累家人。因此適當的醫療險（含住院醫療險、手術險、重大疾病險、防癌險），就必須在一個人制定未來生活計劃之前就要妥善規劃的。

產物保險方面，除了因政府規定的汽機車強制險或因申請房屋貸款而購買的火險外，一般人似乎也是習慣將身家財產曝露在風險之中。

例如，在交通事故中，一般車主所負擔之賠償責任，強制汽車責任保險中，死殘給付的賠償金額目前為160萬元（100年3月起將調為200萬）。但實務上車禍肇事，致人於死的賠償金額約 300 萬元，因此若有加保「任意第三人責任險」，則超過160 萬元以外的部份，即可向保險公司申請。另外，「任意第三人責任保險」亦可針對財物損失的部份申請理賠！

許多人買的第一份保險可能都基於人情，所以對於保險可能有著不同認知（有好印象，當然也有負面印象）。但如果詳細了解保險的意義與功能，會發現，即使因「人情保」而買的保險，都還是有其專業與實際需要當基礎的。

不去理會別人說不需要保險，除非「1.他保險已買足夠；2.億萬富翁無後顧之憂，也認為納稅是公民應盡的義務。」更多人是因為對保險觀念差，但並不表示他不需要保險。

世事難料，無人可預料明天。但保險可讓生者無憂，死者無懼，積小善為大愛。無人可永遠陪伴家人一輩子，但藉由保險，可讓這份愛永遠傳承下去。