誰需要理財顧問?

現在電腦發達、網路普及，各方資訊唾手可得。幾乎每個公司為節省成本、增加服務項目或提升服務品質，皆已設計規劃網路平台。透過網路與24小時服務的便利性，讓客戶可以自行DIY其所需要的產品或調整變更，那麼自詡為理財顧問的保險業務員，如何競爭？或說，還有其存在的價值嗎？

事實上，就投資理財來看，對於一般小民比較現實的是，要找出一種方法，克服沒有足夠訓練、沒有時間、沒有資源的先天缺點，來達到投資理財的目的，是有其困難度的。因為沒有即時的資訊，一般人無法如索羅斯一般能夠追逐極短線的獲利。沒有足夠的訓練，面對景氣的波動自然容易茫然無措。沒有足夠的時間，當然不能消化、分析太多的資訊，以做出較精準的判斷。

所以對於一般大眾而言，即使沒有能力坐太空梭、飛機，但是還是可以利用坐火車(或高鐵)的方式達到投資理財的目的，即透過專業的理財顧問來規劃。雖然速度不能相比，但是門檻相對較低，不需要太多成本、技術，即可利用少許資金來參與。
透過以下的例子，可以了解為何需要專業的理財顧問：

1. 訂定投資方向：
投資方向就如圖中從A點至Z點的雙箭頭所涵蓋的範圍，雖然不一定100%的命中目標，但至少提供了一個明確且清晰的投資方向。
2. 定期檢視、適時調整：
每當查覺方向偏差時，就是「適時調整」的時候。所以重新找出新方向，即從Ｂ點至Z點的雙箭頭所涵蓋的範圍。
3. 不斷重覆檢視與調：
經過一段時間，理財階段來到了Ｃ點，似乎又偏離了當初既定的方向。就又是「適時調整」的時候，所以重新找出新方向，即從Ｃ點至Z點的雙箭頭所涵蓋的範圍。在
投資理財的過程中，會不斷的重複B點、C點、D點等的修訂調整。

在經過正確的方向指引，與不斷的「定期檢視、適時調整」，才能達成投資理財的目標！

事實上，從Ａ點至Ｚ點的過程，就是專業理財顧問存在的價值。否則客戶隨便找個服務人員、自行去銀行或網路下單購買與調整即可，何需專業理財顧問的服務？

所以保險從業人員一定要改變觀念、做法，以五大原則來做為服務的準則：
1.客觀重於主觀：將投資理財哲學轉化成可實際操作的步驟與分析方式，避免個人主觀意識或情緒影響投資理財規劃的判斷，尤其是要透過客戶的財務需求分析來為客戶規劃最合適的適品，以避免流於產品導向的銷售。

2.規劃重於變化：「投資」和「理財」並不是同一回事，理財關注的是人生規劃，使人的一生達到「財務自由」與「風險無慮」的境界，就理財而言，有一套詳細的規劃勝過於漫無目標的投資。

3.趨勢重於時事：判斷趨勢不受市場時事所影響，畢竟沒有任一市場是一路長紅，有時短期的修正反而是讓市場更健全的好方法。

4.知識重於常識：專業理財顧問要隨時吸收新的財經知識，不被過去的經驗所侷限，尤其要體驗到全世界亙古以來唯一不變的真理就是「變」。

5.關心重於放心：定期檢視每個客戶的資產狀況，並適時的調整資產配置。因為並不是所有的投資理財都可以保証獲利。尤其保險從業人員只是專業理財顧問的角色，並非基金經理人，無法掌握基金的投資策略與方法，但至少可以透過「關心」的方式讓客戶了解自己專業服務的價值。

無論如何，努力充實專業知識提升能力，讓自己成為飽覽群書、滿腹財經的寶庫，再選擇一個有效的運用工具或電腦系統提升效率，積極轉型為專業的財務規劃師。因為現實情況是，若沒有轉型成功，就會面臨被淘汰的命運。(商業周刊第980期特別專題：這是一場，你不轉型會萎縮，你轉型不成功會出局的商場殊死戰。)

曾經出版「總裁獅子心」一書的亞都麗緻飯店總裁嚴長壽曾提及，要「創造被利用的價值」，這也是所有專業理財顧問所要追求的目標，創造自己在客戶心目中無可取代的地位。