你找的是顧問還是業務

投資理財或買保單亦是如此，理專或業務員是急迫性的要推銷產品給你？或是會依據您的自身狀況提出建議？
現今金融市場蓬勃發展，出現不少亂象，尤其是新商品上市與舊商品停賣時，頗讓人目不暇給。

亂象一：新商品上市

「新品上市期間特惠下殺！要買要快！」
這是許多商品在推出時，最常出現的廣告詞，業者不斷的推波助瀾，誘使客戶趕緊掏腰包。

市場上的金融商品，亦有許多有類似的現象。
2001年，美國高盛公司首席經濟師吉姆•奧尼爾（Jim O’Neil）首次提出「金磚四國」這一概念。2003年，再提出『與「金磚四國」一起夢想』研究報告，經高盛證券刊出後，全球關注。2005年台灣的商業周刊亦專欄報導，自此「金磚四國」成為顯學，各家投信亦爭相推出該類型的基金，各理專或業務員無不使出渾身解數，搭此便車，業績一路長紅。

然而購買者有考慮自身狀況，例如，經濟能力、風險承受度、理財目標、資產配置…等因素而購買嗎？將目前仍在市場流通的「金磚四國」系列基金列表如下：

基金推出之際，無不講得口沬橫飛，頭頭是道，然而現在檢視結果，報酬率自80%至-26%皆有之，您是賺是虧？您的理專或業務員有在乎過嗎？還是只是將銷售的佣金入袋，賺了業績，讓您自己背業障？

亂象二：舊商品停賣

「我公司最近有一商品快要停賣，以存款來看，其利率高達2%多，比定存要好，要買要快」。
「這保單對保戶太好了，賣得越多，越容易影響到公司未來的經營狀況，所以就要停賣了」。
「金管會緊盯，保單利率恐再探底；停售效應發酵，分紅保單續熱賣」。

每次的『保單停賣效應』都成功創造一波搶購潮，也讓各家保險公司業務持續性的增長。檢視保險公司業績狀況，年度的業績最高峰往往出現在某保單停售前。
然而多少人只是因為業務員的鼓吹或心中就想要賺保險公司的便宜，而購買了自己不一定需要或合適的商品？

最近因台幣不斷升值，許多保險公司對於去年以來熱銷的外幣保單，又拿出來炒作，揚言要停賣。而業務員趁勢鼓吹，趁台幣升值，不僅可購買更多外幣，亦可享受較優於定存的利率。
然而是否已忘了，去年購買的客戶，雖然已享受3%的利率，但更蒙受了近10%的匯差損。

每個金融商品難以斷言好或壞，端視購買者的狀況而定。
未來有外幣需求者，提早入市購買外幣保單，避開匯差問題，享受較高利率，當是好事；若純為投資，則莫要賺了利差，而虧了匯差。（註1）

投資「金磚四國」系列基金，如果自身經濟能力許可，可承擔較高風險，亦根據自己理財目標與資產配置，並慎選投信公司的基金，那倒沒什麼不好。更重要的是，莫只聽信理專或業務員的片面之詞，誤以為「長期投資、持續定期定額投資」一定幫您賺錢。

歷史告訴我們，2000年聽信理專或業務員之言，「由於資本市場和房地產泡沫的破滅，日本經濟驟然減速，經濟長期停滯，花了近十年時間，終於走出通貨緊縮的困境，即將開始飛黃騰達」而開始投資日本之客戶，即使是每月定期定額投資，至現在2010年，結果竟是低於-20%的報酬率，而何時回檔，仍是未知數，真是情何以堪。（註2）

一個人身上有病痛時，應是上醫院或診所找醫師診斷，而非直接上藥局買藥，畢竟一般人對於醫學或許有基本概念，但畢竟不是專業。
投資理財或買保單亦是如此，理專或業務員是急迫性的要推銷產品給你？或是會依據您的自身狀況提出建議？

審慎評估，莫跟自己的錢開玩笑！